周艳琳：资产配置有三大误区

经过一个多月的报名和初赛，150名优秀理财师从近3万名参赛选手中脱颖而出，成功晋级2021“银华基金(博客,微博)杯”新浪银行理财师大赛个人赛复赛。

个人赛复赛以线上视频方式进行，共分10组，每组15人，通过“客问我答”和“主题论述”两大环节，综合考核参赛选手专业知识储备、对市场的理解以及对客户需求的洞察能力。每组均有三位专业评委进行打分评价。

在“主题论述”考核中，选手围绕当前市场热点，就基金、房地产、股票、银行理财、资产配置等多个银行客户高度关心的问题，分享自己的市场认知和投资思考。

一起来听听选手的精彩分享。

选手介绍：

北京农商银行 周艳琳

具有20年金融系统工作经验，9年客户经理及理财师经验。曾获总行级“零售业务大赛”奖项，多次获得“年度优秀客户经理”奖项。持有银行从业资格证书、基金从业资格证书、北京农商银行中级客户经理证书等。

观点分享：

周艳琳的分享聚焦家庭资产配置的“帆船理论”。她说，“船身”代表的是储蓄账户，“风帆”代表投资账户，“救生圈”代表保障账户，“海浪”代表市场和风险。

她以“帆船理论”说明资产配置有三大误区，一是投资比例过高，财务状况不够稳健；二是几乎不做投资，财富积累过慢；三是没有“救生圈”，缺乏保障。

她建议不同年轻的人做不同的资产配置方案，20-30岁的人需要拿出一部分收入投资自己，并且每月抽出10%用于理财，现阶段不是看绝对收益，而是培养理财的能力；30-40岁作为家庭顶梁柱，首先考虑的是保障，另外考虑到父母退休，大部分资金可配置固定收益类的理财，小部分资金可用于博取高收益的风险资产。该阶段，买房也得需要把杠杆用好。

40-50岁需要加大保险投入，50-60岁，家庭资产保值即可，不用冒风险去博取高收益。将风险性投资降到总金额资产的5%以下。

据悉，大赛由新浪财经与银华基金联合主办，今年已是第五届。大赛致力于为广大银行理财师及所在机构提供展示形象、提升价值的舞台，选拔并表彰符合市场需求的优秀理财师，普及国民理财知识，推动中国财富管理行业健康繁荣发展。