发展“草根金融机构”具有迫切性

　　全国政协委员、国家开发银行副行长刘克崮说，国内外的实践表明，解决微型企业、个体工商户、农户融资问题，最有效的方法是利用“草根金融技术”，扶持、发展源于基层、服务基层的“草根金融机构”。

　　一个国家发展具有国际竞争力的大集团、大公司非常重要，但是，也离不开最基层、最底层的微型企业、个体工商户、农户经济等小型经济体。综观美国等高度发达国家，微型经济体在整个国民经济中占有重要地位。微型经济体对就业的贡献率非常高，对经济发展的贡献度非常大，是国家税收和当地政府税收的重要来源。甚至对于社会稳定都起着重要作用。

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　　在上个世纪八九十年代的一个阶段，我国村镇企业发展非常快，大大促进了国民经济特别是农村经济的发展。当时，改革开放的总设计师邓小平同志把乡镇企业评价为“异军突起”。虽然，后来存在一些问题，总体来说对我国经济发展的贡献是非常大的。正是那时我国乡镇企业特别是沿海乡镇企业以及私营企业的大发展才促进我国经济迈上了一个新台阶，才逼迫和促进国有企业开始改革。

　　微型企业、个体工商户以及广大农户都离不开贴身、方便、快捷的金融支持。从我国看，上个世纪八九十年代乡镇企业的发展，如果没有金融的支持是不可想象的，特别是农户养殖业、种植业的发展，当时农业银行的扶贫开发贷款起到了很大作用。从国外看，就是美国这样的超级大国，对微型企业的发展也十分重视。曾记得，克林顿总统在任访华到北大演讲回答学生提问时说，美国正在研究加大支持中小企业金融支持的政策，帮助其渡过难关。足以看出其对中小企业以及金融的重视。

　　进入上个世纪90年代后期后，我国金融改革一个最大失误就是对支持中小企业金融特别是农村金融重视不够。导致大批金融机构从农村撤离，彻底退出了村镇，大部分离开了乡镇，部分撤离了县城。一方面，农村金融机构、服务手段、产品、结算、信贷配置等资源严重不足，服务中小企业的金融机构几乎没有。另一方面，城市金融机构、服务手段、产品、信贷配置等资源严重过剩，支持大型企业、垄断性企业、国有企业、上市公司的金融机构严重过剩，甚至出现了恶性竞争。虽然，这几年国家在发展农村金融、支持中小企业上出台了不少政策，实行了许多优惠，但是，总体来看，停留在文件上的较多，许多金融企业还在“挤破头”往城市钻，往城市金融业务靠拢。农村、中小企业特别是微型企业、个体工商户中间的高利贷盛行，占领了信贷的主要市场，就是其金融服务不够、金融资源贫乏的表现之一。因此，发展服务于微型企业，特别是发展农村金融必须动真格的，下大决心，出台硬措施。

　　国家应该制定合适的财税、金融政策，培育和发展源于社会或乡村、服务于当地的“草根金融机构”。村镇银行是模式之一，但步子应该再大一点，应放开投资人进入的门槛，像国家在改革初期大力支持乡镇企业、民营企业那样，放手让符合条件的内外金融资本、产业资本和民间资本，发起成立新型村镇银行；要通过参股形式建立本乡本土的贴身“草根金融机构”；大胆鼓励外资金融机构支持微型企业发展，进入农村合伙成立“草根金融机构”；要鼓励国有金融企业控股的金融机构特别是只贷不存的信贷公司和小额信贷金融机构到村头、集镇，同时，发挥好国有金融在农村金融的控制力和调控力作用，确保宏观调控政策的落实，确保金融牢牢控制在国家手里。